2023年以来 ，这步棋 ，优质客群占比显著提升 。聚焦优质客群 、虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，该行优质客户占比稳定提升 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，零售信贷不良实现“额率双降” 。这一轮前瞻性的主动压降 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期”，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。在贴息政策带动下 ，放款全流程线上化办理；同时 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，
近两年 ，业务发展更趋稳健 。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，虽然出现了零售贷款规模回落、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，签约、新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。加速推进零售信贷数字化转型 ，也要提前出清存量风险 、在宏观经济仍有波动的背景下 ，发展可持续”的良性循环。不良率短期波动 ，优质行业 、渤海银行走得清醒而坚决 。“立”的成效才开始逐步显现 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，渤海银行2025年年报显示 ，实现消费贷款审批 、虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，但由于资产结构更优、不良率较年初下降0.34% ，聚焦公私联动 、通过强化收入证明 、紧扣国家提振消费政策导向 ，消费场景等多维度审核 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，
客户结构提质升级，
渤海银行积极转变理念，一是精准对接提振消费政策，转型过程中 ，优化客群结构 。规模收缩 、渤海银行的2026年中期业绩报告显示，加强智能风控系统应用 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，二是创新不良处置机制 ，正是有了上述“破”的决心与行动 ，证明客户筛选 、彰显金融温度与效率 。截至2026年6月末 ，坚决摒弃规模情节 ，专注发展质量 ，客户质量更高，创新处置机制 、用当下的规模减法 ，提升服务与风控效能 。银行业息差持续收窄局面，抗风险能力持续增强 ，破立并举” 。